Зачем нужна процедура банкротства и как стать банкротом
Банкротство - в российском законодательстве означает финансовую неспособность, из-за которой гражданин не в силах самостоятельно выплатить накопленные долги по кредитам, займам, ЖКХ и т.д.
Сейчас, в период роста инфляции, банкротство становится единственным выходом из накопленных долгов. Но процесс банкротства проводится не всегда только по желанию должника. Законом предусмотрена обязательная процедура банкротства, если гражданин имеет просроченные долги от 500 тыс. рублей.
Кроме того, признать банкротом могут только добросовестного должника. Это означает, что у гражданина были неоднократно попытки погасить долги разнообразными способами, а не иметь просрочки сразу после его взятия.
Если вы просто возьмете крупный кредит в банке и объявите о своей несостоятельности, не заплатив ни копейки, это может быть расценено как злой умысел и обвинить вас в мошенничестве и фиктивности банкротства.
Поэтому прежде, чем начать процесс банкротства, следует проконсультироваться со специалистом и узнать все шансы и риски этой процедуры.
Виды процедуры банкротства: арбитражная и судебная.
Процедура банкротства через МФЦ (внесудебное банкротство)
Списание долгов без суда возможно только при соблюдении трех условий:
-
Все долги варьируются от 50 до 500 тысяч крон. Сумма также не включает штрафы или пени по налогам и сборам.
-
Коллекторы уже пытались взыскать с вас долги, но процесс принудительного исполнения закончился неудачно - не было ни денег, ни имущества, которые могли бы полностью или частично удовлетворить требования кредитора.
-
При подаче заявления о банкротстве лицо не может участвовать в судебном процессе по взысканию задолженности.
-
Для того чтобы инициировать процедуру, должник должен подать заявление в МФЦ со списком всех долговых ценных бумаг, подлежащих изъятию.
В процессе внесудебного банкротства, в течение трех дней данные будут проверены и, если все верно, ваша информация о начале процедуры банкротства будет внесена в единый федеральный реестр банкротств. Отныне, с этого момента, штрафы и пени больше не будут взиматься с долгов.
После рассмотрения процедуры внесудебного банкротств, гражданин будете официально объявлен банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут аннулированы если:
-
ваше финансовое положение не улучшится в течение шести месяцев;
-
у вас нет активов, которые можно было бы продать кредиторам;
-
ничто не препятствует признанию неплатежеспособности без участия суда.
Процедура банкротства через суд
Процедура банкротства через суд немного сложнее и длится дольше, чем внесудебная имеет определенную плату. Однако, у нее меньше последствий и больше гарантий на окончательное признание банкротом должника.
Как признать себя банкротом через суд, расскажем на примере одних из наших клиентов.
Долги Юрий и Анастасия значительно превысили 500 тысяч, в результате чего возможности судебного разбирательства предоставлено не было.
Не имея такого опыта, пара обратилась за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить четыре тысячи рублей, но, как выяснилось для них позже, это была лишь малая часть расходов, связанных с банкротством.
Наш адвокат дал советы и помог решить нюансы регистрации и подачи документов в суд.
В настоящее время в ходе процесса должник теряет возможность распоряжаться своими активами, картами и счетами (они передаются сотруднику арбитражного суда) и удерживает только сумму, равную минимальной сумме дохода.
Перед подачей в суд по делам о банкротстве Анастасия подала заявление на получение алиментов, чтобы получить часть зарплаты Юрия за уход за его дочерью. В то же время пара начала собирать необходимые документы.
Для того чтобы подать заявление в Арбитражный суд, необходимо подготовить:
-
заявление;
-
документы, подтверждающие наличие долгов;
-
список кредиторов;
-
документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
-
справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
-
выписки по банковским счетам;
-
копии ИНН и СНИЛС и т.д.
Не забудьте приложить квитанцию к заявлению об оплате государственного долга.
Юрию и Анастасии пришлось заполнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка - с постановлением центра занятости, в котором указывалось, что Василиса не работает.
Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона "О несостоятельности (банкротстве)"
При подаче заявления должны учитываться правила, изложенные в Арбитражном кодексе. Обязательно укажите все долги, общую сумму и причины сложного финансового положения.
Будьте готовы доказать финансовую несостоятельность в суде
Как только предложение будет одобрено, суд соберется, чтобы доказать его несостоятельность.
Затем суд будет рассматривать материалы в течение трех месяцев. Как только апелляция будет признана законной, начнется процесс банкротства, а это означает, что с ваших долгов будут сняты штрафы и пени, а ваше имущество и доходы будут проверены налоговиком.
Сколько стоит юридические услуги и банкротство физлица
Расходы на процедуру банкротства для многих являются неприятным сюрпризом. И это неудивительно, ведь даже по самым осторожным оценкам требуется около 50 000 рублей.
Это оплата госзакупок, компенсация арбитражных и дополнительных расходов, оплата обязательных публикаций в едином федеральном реестре банкротств и газете "Коммерсантъ".
Клиенты нашей истории тратили около 70 тысяч рублей в год на судебные разбирательства, включая плату за услуги адвоката. При условии, что мы смогли снизить все расходы на минимум. Согласитесь, что не каждый может заплатить такую сумму, особенно если человек готов подать заявление о банкротстве.
Возможности для принятия судебных решений
В результате процедуры банкротства судья может появиться несколько новых процедур:
-
Мировое соглашение между должником и кредиторами, согласно которому истец должен выполнить определенные условия для погашения долга без объявления о банкротстве.
-
Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным соответствующими кредиторами и финансовыми директорами. Как правило, эта процедура начинается первой и может длиться до трех лет, в течение которых заемщик считается со счетов в соответствии с календарем.
— Если доход слишком низок для погашения долгов по программе реструктуризации, право инициировать следующую процедуру: продажа активов пострадавшей стороны. Другими словами, заемщик официально объявляет себя банкротом.
— Если заемщик не погасит свои долги по льготной схеме, суд возбудит дело о продаже имущества истца
Если заемщик не погасит свои долги по льготной схеме, суд возбудит дело о продаже — имущества истца
Дело в том, что только третья процедура позволяет полностью учесть долги, которые могут быть выплачены по закону.
Через несколько месяцев активы банкрота продаются с аукциона, и даже если доходов недостаточно для погашения задолженности перед кредиторами, долги списываются.
Так закончилась история наших героев — Юрия и Анастасии. Судебные приставы наложили арест на зарегистрированный автомобиль его жены и продали его на аукционе. У семьи не было другого имущества для продажи.
Оба супруга официально были банкротами. Единственным серьезным последствием, с которым они столкнулись через 2,5 года, был отказ подать заявку на ипотеку (семья все еще живет в съемной квартире). Однако, эта процедура не очень хороша для всех.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
Плюсы процедуры банкротства физлица:
-
Процедура полностью или частично свободна от долгов.
-
Штрафы и пени больше не возникают в процессе погашения задолженности.
-
В случае заявителя существующая исполнительная процедура долгов приостанавливается, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства.
-
Коллекторы больше не будут беспокоить должника и требовать отдать имущество. Всеми вопросами занимается арбитражный управляющий.
Плюсы процедуры банкротства физлица:
-
Процедура банкротства требует значительных финансовых и временных затрат.
-
В ходе процесса должник теряет права:
-
Продажа недвижимости;
-
Управление учетными записями;
-
Арест имущества и продажа на аукционе.
-
Покупайте и продавайте недвижимость, которую можно продать на аукционе.
-
После решения суда банкрот не имеет права руководить:
-
юридические лица (до трех лет);
-
страховые компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и т.д. - пять лет.;
-
В ходе судебного разбирательства заявитель может наложить запрет на выезд за границу.
-
В течение пяти лет банкрот не может подать заявку на получение кредита без упоминания его статуса.
Списать долги законно можно, но у всего есть свои последствия. Поэтому мы настоятельно рекомендуем, прежде чем подавать заявление, необходимо проконсультироваться с юристом. Ведь финансовый и имущественный вопрос лучше решить заранее, нежели по факту узнавать в отказе процедуры банкротства или на аукционе вашей собственности.